美国货币监理署、美国联邦储备委员会和美国联邦存款保险公司（统称为美国银行监管机构）已正式放松加密货币银行业规则。银行现在可以从事加密货币托管、稳定币活动和区块链服务，而无需获得事先监管批准。
这一转变打破了上一届政府的更加严格的做法，当时政府敦促银行在参与加密货币市场时谨慎行事。那时，银行必须经历许多繁琐的程序才能进入加密货币市场。
监管机构已撤销了先前的指导意见，并废除了上一届政府采纳的指导意见，包括先前的通知要求和有关加密货币风险的警告信。现在，银行可以在使用与传统银行活动相同的风险管理标准的情况下提供数字资产服务。这些变化反映了美国银行监管机构对加密货币更友好的立场。
这一举措正在改变银行对加密货币的看法。它可能会重塑我们所知的数字资产世界。
美国监管机构放松加密货币银行业规则：发生了什么变化？
美国联邦储备委员会、美国联邦存款保险公司和货币监理署在2025年4月对加密货币规则进行了全面改革。在宣布这些变化的声明中，银行监管机构阐述了他们对数字资产监管的更新方法。银行现在可以提供加密货币托管服务，而无需经历许多监管障碍。
这些变化消除了银行的重大障碍。银行监管机构宣布，加密货币活动现在将受常规监督程序的约束，而不是特殊的专项指导。同时，他们为数字资产活动制定了新的合规指南，建立了新的监管框架以支持负责任的创新。
美国联邦储备委员会、美国联邦存款保险公司和货币监理署的主要更新
美国联邦储备委员会取消了强制银行在从事加密货币业务前通知其的规则。美联储与其他机构一起采取了这一行动，因此银行不再需要等待数字资产服务的预先批准。
美国货币监理署取消了其解释性信函要求，并撤销了监督信函以及规定加密货币活动要求的监督信函。国民银行无需在提供加密货币托管前寻求许可。
美国联邦存款保险公司为州特许非成员银行推出了新指导，并撤销了与加密货币监督相关的多份文件。这些银行如果保持强有力的风险管理措施，现在可以参与加密货币活动。
三个监管机构都齐心协力以协调他们的方法。他们还消除了事先批准、提前批准的需要，以及以前寻求提前批准加密货币活动的要求，撤回了警告银行远离加密货币的旧声明。
消除金融机构的主要障碍
银行现在可以向机构客户提供加密货币托管服务，而无需事先获得监管批准。这一变化是因为银行监管机构收回了先前的要求，并转向废除之前限制银行参与加密货币资产活动的指导意见，消除了使许多银行远离加密货币的主要障碍。
没有通知要求，银行现在可以提供加密货币相关服务并参与相关活动，而无需遵守先前的限制。之前，他们必须等待数月才能获得批准。
银行现在可以在常规银行监督下处理稳定币活动，并参与更广泛的加密货币资产活动。他们无需特殊许可即可发行、赎回或管理稳定币储备。
银行也获得了绿灯，可以尝试区块链技术用于内部运营。他们正在探索代币化存款、可编程支付，以及使用分布式账本系统进行清算和结算。
新合规和风险管理要求概览
银行必须为加密资产建立强大的网络安全协议。监管机构希望银行超越其通常的安全标准。
反洗钱 (AML) 和反恐融资规则仍适用于加密货币。银行必须为数字资产转移使用可靠的交易监控系统。为了确保符合AML、反恐融资和审慎要求，必须进行全面报告。
银行需要为数字资产制定特殊的运营韧性框架。这涵盖灾难恢复、业务连续性和技术故障计划。银行必须谨慎行事，并解决加密货币相关风险，因为这些风险可能会影响运营稳定性。
对于处理稳定币或其他加密资产的银行，流动性风险管理现在成了重要课题。银行必须对可能的赎回场景进行建模，并保持适当的储备金，同时还需要考虑因加密货币活动而可能出现的流动性风险和法律不确定性。
银行必须将客户加密资产与自身资产分开。这保护了客户资金，并帮助银行履行其受信责任。不合规可能导致执法行动，因此确保消费者权益和维持数字金融服务信任至关重要。
对银行、数字资产和金融生态系统的影响
放松加密货币银行业规则已经引起了重大变化。银行系统正在演变以包含加密货币活动，这正在改变数字金融的面貌。银行正在更自由地推出加密货币服务，机构采用率在上升，数字资产市场正在对更清晰的规则作出反应。
这些监管变化也通过促进创新并旨在支持该部门内的创新来影响加密货币产业。随着政策的调整，环境变得更加有利于加密货币的负责任增长和技术进步。
银行如何采纳加密货币活动
在美国联邦存款保险公司2025年3月发布新指导后，银行监管机构和银行监管机关改变了他们的立场。他们不再敦促银行过度谨慎，这为银行提供加密货币托管、管理稳定币储备和加入区块链网络打开了大门，而无需等待批准。
关键银行业活动：
- 托管服务：银行正在为机构和零售客户持有私钥。在过去，监管机构警告银行关于加密货币风险，并实施了防护措施，但这些限制现已被放松。
- 稳定币管理：他们正在管理支持数字货币的储备资产。
- 区块链参与：银行正在运行节点并在区块链网络上验证交易。
传统银行正在与加密货币公司合作以获取技术专业知识。这些合作为银行提供了对钱包基础设施、安全密钥管理和链上分析的访问权。
新规则将加密货币视为任何其他银行服务。银行使用其现有的风险和合规系统来处理数字资产，而不是创建新的系统。交易所委员会（包括美国证券交易委员会）继续监督涉及证券的活动，确保某些加密货币运营的合规性和监管监督。
一些地区银行的行动速度超过了大型银行。他们的内部批准层级较少，可以更快地推出加密货币服务。
机构加密货币采用和区块链整合
现在更多机构加入了加密货币市场，因为这更容易且风险更低。投资顾问、经纪交易商和期货佣金商都在扩大其数字资产服务，根据最近的一份报告，该报告强调了监管机构为放松对加密货币活动的监督和指导所采取的最新举措。
机构采用指标：
- 银行正在管理更多加密货币托管资产。
- 来自机构客户的交易量在上升。
- 更多公司资金库正在分配资金给数字资产。
第一个放松加密货币规则的美国监管机构为更广泛的采用奠定了基础，特朗普总统和特朗普政府进一步影响了监管环境，推动了更有利于产业的方法，并支持数字资产创新。
银行正在为加密货币以外的事务使用区块链。他们正在区块链上建立结算系统、跨境支付和贸易融资平台。
美国金融系统与加密货币市场的联系越来越紧密。现在，美联储采取行动可能会动摇数字资产价格。
银行正在开始建立自己的加密货币团队。他们正在招聘加密货币专家，并培训现有员工以处理数字资产运营。
对比特币、数字资产和市场情绪的影响
随着更多银行的参与，比特币和其他数字货币继续获得进展。增加的加密货币活动正在吸引监管机构和金融机构的关注，该领域正从监管机构对加密货币更友好的立场中受益。当大型银行介入时，人们开始对加密货币更加信任。
机构对受监管的加密货币银行服务的访问已使投资者对交易对手方风险的担忧减少。如果您想想，这是一件大事——没有人想因某个可疑的参与者而损失他们的钱。
市场情绪已经转变。现在越来越多的人将加密货币视为金融世界的真实组成部分，而不仅仅是某种疯狂的实验或副注。
有趣的是数字资产过去似乎是一个赌博。现在，即使是怀疑者也无法忽视它们。
市场影响领域
流动性
机构参与者已使加密货币市场更为深入。您可以买入或卖出更大的金额而不会过度移动价格。
这与仅仅几年前相比有很大的变化，当时单笔大额订单可能会导致价格波动。现在，感觉更像传统金融。
波动性
当机构加入时，我们看到的野生价格波动较少。大型稳定参与者的出现往往会使事情平复下来。
当然，加密货币仍然有其疯狂的日子，但波幅不如以前那么剧烈。
基础设施
该行业已建立了更好的托管和结算系统。安全存储和快速交易已成为常态。
专业级的托管服务现在成了标准。这一转变使大型投资者更容易参与，而不需要过度担心安全问题。
数字资产市场现在对传统金融新闻做出快速反应。当美联储采取行动时，加密货币价格通常会立即做出反应。
银行业部门的发展可能在几分钟内对加密货币世界产生连锁反应。这表明这些市场变得联系更加紧密。
加密货币市场的结构在不断变化。专业交易台和算法交易现在很常见。
机构级别的服务提高了每个人的门槛。仅由业余人士进行的交易时代正在迅速衰退。
跨境影响
当美国监管机构澄清规则时，其他国家密切关注。全球加密货币采用模式根据美国发生的事情而转变。
国际金融机构调整其战略以匹配这些变化。这提醒我们，一个国家发生的事情可能会影响整个场景。
美国监管机构放松加密货币银行业规则：对全球业务的意义
美国监管机构已正式放松加密货币银行业规则，允许银行从事加密货币托管、稳定币活动和区块链服务，无需获得美联储、美国联邦存款保险公司和货币监理署的事先监管批准。这一监管转变消除了金融机构的主要障碍，使银行能够使用与传统银行活动相同的风险管理标准提供数字资产服务。这些变化代表了对以前限制性指导的重大偏离，并为企业创造了获取受监管加密货币银行服务的新机会。
放松的监管正在推动加密货币服务的机构采用增加，银行现在能够更自由地提供加密货币托管、管理稳定币储备和参与区块链网络。这些发展正在通过改善市场流动性、减少波动性和为符合更新的美国银行监管的安全加密交易创建更好的基础设施来重塑数字资产格局。
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