ABD bankaları dijital dolandırıcılıkta muazzam bir artış yaşamaktadır; hem ABD bankaları hem de müşterileri giderek hedef alınmaktadır. Siber güvenlik firmaları, geçtiğimiz yılda karmaşık dolandırıcılık girişimlerinde inanılmaz %1.000 artış bildirmiştir.
Yeni bir rapor, sofistike dijital dolandırıcılıkların yaygın hale geldiğini, endüstriye milyarlar kaybettirdiğini ve bankaları insanların parasını nasıl koruyacakları konusunda yeniden düşünmeye zorladığını ortaya koymaktadır.
Genellikle yapay zeka ve deepfake teknolojisi tarafından desteklenen bu sofistike dolandırıcılıklar artık yaygındır ve dikkatli bireyler de dâhil olmak üzere herkesi hedef almaktadır. Büyük ABD bankaları en çok etkilenenlerin arasında yer almakta ve sosyal mühendislik saldırılarında keskin bir artış yaşamaktadır.
JPMorgan Chase, Wells Fargo ve Bank of America gibi büyük kurumlar müşterileri korumak ve dolandırıcılar Zelle gibi dijital ödeme platformlarını korkutucu bir verimlilikle istismar ederken geri ödeme sorunlarını çözmek için çabalamaktadır.
ABD Bankalarında Dijital Dolandırıcılıkların Patlaması
ABD bankalarında dijital dolandırıcılıklar patlayıcı bir şekilde artmıştır. Siber güvenlik firması BioCatch'e göre, sadece geçtiğimiz yılda bildirilen dolandırıcılıklarda %1.000 artış yaşanmış olup, sosyal mühendislik saldırılarında taklit dolandırıcılıkları önemli bir kategoriyi oluşturmaktadır.
JPMorgan Chase, Wells Fargo ve Bank of America gibi büyük bankalar artan baskıyla karşı karşıyadır. Müşteriler gelişmiş dolandırıcılıktan milyonlar kaybetmektedir; özellikle de Zelle hizmeti gibi anlık ödeme hizmetlerinde. Bu dolandırıcılıkları raporlamak eğilimleri izlemek ve önleme çabalarını iyileştirmek için çok önemlidir. Dolandırıcılar genellikle sofistike taktikler kullanarak banka kimlik bilgileri ve kişisel bilgiler gibi hassas bilgileri hedef almaktadır. Bu tehditleri gidermek için bankalar giderek cihaz zekası da dâhil olmak üzere gelişmiş tespit araçlarına güvenmektedir ve dolandırıcı faaliyetleri tanımlamak ile önlemek için bunları kullanmaktadır.
Artışın Ölçeği ve Nedenleri
Kuzey Amerika bankalarında dijital dolandırıcılıkların ölçeği çarpıcıdır ve kurumları ve müşterileri hedef alan dijital dolandırıcılığın artışı tarafından tetiklenmiştir. BioCatch'in verileri, ABD ve Kanada banka müşterilerini hedef alan sosyal mühendislik dolandırıcılıklarının tek bir yılda %1.000 oranında baltalandığını göstermektedir.
Hesap açma dolandırıcılığı aslında daha iyi güvenlik ve bankaların gelişmiş önleme önlemlere yatırım yapması sayesinde %60 azalmıştır. Bununla birlikte çek ve mevduat dolandırıcılığı üçe katlanmış, devam eden riski ve geliştirilmiş izleme gerektiren yüksek riskli işlemlerin ortaya çıkışını vurgulamaktadır.
Deepfake'leri kullanan yapay zeka tarafından desteklenen dolandırıcılıklar giderek daha fazla görülmektedir. Suçlular, bankalar eski dolandırıcılık hilelerine karşı savunmaları güçlendirdiğinde hızla adapte olmakta, insan psikolojisini ve davranışsal zayıflıklarını aldatıcı taktiklerle istismar etmektedir.
Bankalar, dolandırıcıların hesapları ele geçirmesini veya izinsiz girmesini daha zor hale getirmiştir. Ancak bazı bankalar yeterli güvenlik önlemleri almamakta, dolandırıcıların istismar etmesi için boşluklar bırakmaktadır. Sonuç olarak, dolandırıcılar artık kişileri doğrudan sosyal mühendislik ile kandırmaya odaklanmakta, bankalar, aile üyeleri veya diğer güvenilir kuruluşlar gibi kuruluşları taklit etmek için sofistike yöntemler kullanmaktadır.
Dolandırıcılar inandırıcı sahte web siteleri oluştururlar ve kurumları taklit ederek kurbanları aldatırlar; genellikle ödeme platformları aracılığıyla alıcıları hedef almaktadırlar. Sosyal medya kişileri kullanarak dolandırıcılık riskini artırabilirler ve Chase gibi bankalar sosyal medya kişilerine bağlı alıcılara yapılan ödemeleri engellemeye veya sınırlamaya başlamıştır. Para transferi yapmadan önce alıcı bilgisini doğrulamak, özellikle yüksek riskli işlemlerde çok önemlidir.
Etki sadece para kaybı hakkında değildir. Birçok kurban başkalarına olan güvenlerini kaybettiklerini ve duygusal stres yaşadıklarını söylüyor; dolandırıcıların ana amacı, yasal kuruluşlarda güveni manipüle ederek para transferi yapması veya hassas bilgileri çalmasıdır.
Zelle ve Gerçek Zamanlı Ödeme Platformlarının Rolü
Zelle, özellikle hizmet anlık transfer yapılmasına izin verdiği için dolandırıcılıklar için başlıca bir hedef olarak öne çıkmaktadır. Müşteriler için finansal sonuçlar muazzamdır.
Bir kongre raporu, JPMorgan Chase, Wells Fargo ve Bank of America'daki kişilerin 2023 yılında Zelle'deki dolandırıcılıklara 166 milyon dolar kaybettiklerini söylüyor. Bu muazzam bir darbe.
Bankalar, bu kadar büyük kayıplara rağmen müşterilerin %62'si için geri ödeme talebini reddettiler. Zelle'nin ana şirketi olan Early Warning Services, sosyal mühendislik dolandırıcılığı kurbanları için geri ödemeleri iyileştirmek amacıyla Haziran 2023'te politikasını değiştirmiştir.
Haziran ile Aralık 2023 arasında, kişiler Zelle'de 54.000 taklit dolandırıcılığı itirazı dosyalamıştır. Bunlardan 24.000'i (%44) geri ödeme için onaylanırken, 30.000'i (%56) reddedilmiştir. Bu dolandırıcılıkları raporlamak dolandırıcılık eğilimlerini izlemek ve önleme çabalarını iyileştirmek için çok önemlidir.
Zelle ve diğer gerçek zamanlı ödeme uygulamaları parayı anında taşır. Bu hız onları dolandırıcılar için cazip hale getirir ve bankaları dolandırıcılığı gerçekleşmeden önce durdurmak için zorlaştırır. Zelle, uygun güvenlik önlemleri almadığı için eleştirilmiş ve kurbanları savunmasız bırakmıştır. Para gönderirken, özellikle sosyal medya kişileri ise alıcıları doğrulayın; sosyal medya kişilerine veya sosyal medya kişilerinden yapılan ödemeler sıklıkla artan dolandırıcılık riski ile ilişkilidir. Chase gibi bazı bankalar, kullanıcıları korumaya yardımcı olmak için sosyal medya kişilerine bağlı alıcılara yapılan ödemeleri sınırlamaya veya engellemeye başlamıştır.
Hedeflenen Mali Kurumlar ve Yüksek Profilli Davalar
ABD'deki büyük bankalar artan siber suç tehditleri ile karşı karşıyadır. Siber güvenlik firması BioCatch gibi firmalar, davranışsal verileri kullanarak dolandırıcılıkla mücadele etmek için American Express, Barclays ve HSBC ile çalışmaktadır.
JPMorgan Chase, Wells Fargo ve Bank of America en büyük darbeyi almaktadır. Muazzam müşteri sayıları ve Zelle bağlantıları onları dolandırıcıların hedefine koymakta ve dolandırıcılar sıklıkla bu kuruluşları taklit ederek kurbanları aldatmaktadır.
Kanada bankaları da benzer dolandırıcılık artışı bildiriyor. Bu sınır ötesi çalışan organize suç gruplarını işaret ediyor.
Bankalar artık hesap geçmişini davranışsal ve cihaz zekası ile karıştıran veri odaklı araçlar kullanıyor ve dolandırıcılığı meydana geldikçe tespit etmeye çalışıyor.
Düzenleyiciler bankaların dolandırıcılık önünde daha iyi durması ve kurbanları geri ödemesi için baskı yapıyor. Senato'nun Kalıcı Soruşturma Alt Komitesi, dolandırıcılık kayıpları arttıkça yakından izliyor.
Gelişen Dolandırıcılık Taktikleri ve Banka Karşı Önlemleri
Suçlular eski kart dolandırıcılıklarından cilalı sosyal mühendisliğe geçmişlerdir. Bankalar artık ayak uydurmak için yapay zeka tarafından desteklenen algılamalar ve davranışsal izleme uygulamaya başlamıştır; dolandırıcılıkla mücadele etmede önlemeyi önemli bir strateji olarak vurgulamaktadır.
Mali kurumlar daha iyi tüketici korumaları talep eden yeni kurallara karşılaşıyorlar. Gelişmiş güvenlik teknolojisine ve müşteri eğitimine yatırım yapıyor ve önleme çabalarını güçlendiriyor. Bankalar ayrıca yeni dolandırıcılık taktiklerine para kaybolmadan önce gerçek zamanlı çözümler ile hızlı bir şekilde yanıt vermek zorundadır.
Sosyal Mühendislik Dolandırıcılıkları ve Yapay Zeka Taklit Etme
Sosyal mühendislik dolandırıcılıkları her yerde görülüyor. BioCatch, bu saldırıların geçen yıl %1.000 oranında yükseldiğini söylüyor.
En yaygın ve zarar vericiler arasında, dolandırıcıların kurbanları kandırmak için sofistike ve aldatıcı taktikler kullandığı taklit dolandırıcılıkları ve taklit dolandırıcılıkları yer almaktadır. Dolandırıcılar, banka personeli gibi davranmak için yapay zeka tarafından oluşturulmuş sesler kullanırlar. Aramalar neredeyse gerçek seslidir ve farklı olup olmadığını anlamak zordur.
Romantik dolandırıcılıklar, dating sitelerindeki insanları vurur. Teknoloji destek dolandırıcıları, bilgisayarınızın enfekte olduğunu iddia ederler ve erişim veya para talep ederler.
Sahte yatırım teklifleri garantili getiriler vaat eder. Bazı dolandırıcılıklar, bir aile üyesinin sıkıntıda olması gibi sahte acil durumlar kullanarak insanları para göndermeye korkutmaktadır.
Bankalar, dolandırıcılık uzmanlarının %81'inin yapay zekanın suçluların daha gelişmiş ve sofistike dolandırıcılıklar oluşturmasına yardımcı olduğuna inandıklarını söylüyor. Sosyal medya, dolandırıcılara saldırılarını daha inandırıcı hale getirmek için kişisel bilgi veriyor.
Bu dolandırıcılıklar başarılı oluyor çünkü insan psikolojisini ve duygularını istismar ediyorlar. Geleneksel uyarılar her zaman işe yaramıyor. İnsanlar duygusal olarak kapıldığında, kırmızı bayrakları atlamaktadırlar.
Hesap Devralmalar ve Davranışsal Veri İzleme
Hesap devralmalar üçe katlanmıştır. Suçlular artık sadece yeni hesapları değil, mevcut banka hesaplarını da hedef almaktadırlar ve finansal kayıp riskini artırmaktadırlar.
BioCatch gibi bankalar ve siber güvenlik firmaları, kullanıcıların nasıl yazıp, faresini hareket ettirdikleri ve cihazlarla etkileşimde bulundukları izlemektedir. Bu davranışsal veri, cihaz zekası ile birleştirildi ve garip aktiviteler ile sofistike dolandırıcılıkları saptamaya yardımcı olmaktadır.
Alışılmamış oturum açmalar, garip işlem desenleri, beklenmedik cihaz kullanımı ve yüksek riskli işlemler tümü uyarı işaretleridir. Birisine yeni bir yerden giriş yapılırsa, farklı şekilde harcama yapılırsa veya yüksek riskli bir işlem başlatılırsa sistem bunu fark eder ve riski değerlendirir.
Dört bankadan biri artık davranışsal analiz ve cihaz zekasını kullanarak dolandırıcılığı yakalamaktadır. Bu teknoloji her müşteri için dijital bir parmak izi oluşturmaktadır.
Başkası bir hesaba erişmeye çalışırsa sistem bunu bayrak koyabilir. Bankalar hesapları hızla dondurup büyük kayıpları durdurup riski azaltabilirler.
Güvenlik Önlemleri ve Düzenleyici Baskılar
Bankalar düzenleyicilerden daha fazla kural ve daha yakın denetim ile karşı karşıyadır. Tüketici Mali Koruma Bürosu artık dijital ödeme platformlarına göz atmaktadır.
Early Warning Services ve diğer ağlar, bankaların bilgi paylaşmasına yardımcı olmaktadır. Bununla birlikte, ABD bankaları diğer ülkelerdeki bankalar kadar dolandırıcılık detaylarını paylaşmamakta; bu da analiz ve önleme amacıyla dolandırıcılıkların etkili raporlanmasını ve izlenmesini sınırlamaktadır.
Bankalar çok faktörlü kimlik doğrulama, harcama sınırları ve konum kontrolleri gibi proaktif önleme önlemlerini kullanmaktadır. Bazen yeni alıcılara yapılan transferleri geciktirerek dolandırıcılıkları saptamaya zaman tanır ve hotline ve bankacılık uygulaması araçları aracılığıyla şüpheli faaliyetlerin raporlanmasını teşvik ederler.
Düzenleyiciler bankaların şüpheli işlemleri yavaşlatmasını istiyorlar ancak normal müşterileri rahatsız etmek istemiyorlar. Bankalar bu düzenleyici baskıları karşılarken önleme ve raporlama mekanizmalarını iyileştirerek yanıt vermek zorundadırlar. Bu kötü bir denge.
Hukuk uygulama ve bankalar her zaman iyi işbirliği yapmaz. Birçok Şüpheli Aktivite Raporu hiçbir yere gitmez çünkü hepsini soruşturmak için yeterli kaynak yoktur; bu da daha iyi raporlama ve yanıt sistemlerine olan ihtiyacı vurgulamaktadır.
Telafi, Geri Ödeme ve Tüketici Korumaları
Tüketici koruması, nasıl ödeme yaptığınıza ve ne tür bir işlem yaptığınıza bağlı olarak çok değişmektedir. Federal kurallar, kredi kartı dolandırıcılığına karşı, eşler arası ödeme uygulamaları üzerinde dolandırıcılıktan daha güçlü destek sağlamaktadır.
Bankalar artık sıklıkla sosyal mühendislik dolandırıcılığı tarafından kandırılan müşteriler için gönüllü geri ödeme programları oluşturmaktadırlar. Bu politikalar bankaların yapmak zorunda olduğundan daha ileridir; bu tür dolandırıcılıklar tarafından yaşanan finansal kayıplardan sonra müşteri güvenini restore etmeyi amaçlamaktadır.
Ödeme Türüne Göre Koruma Seviyeleri
Kredi Kartları
Kredi kartları, yetkisiz işlemler için sıfır sorumluluk sunarlar. Birisi kart bilgilerinizi çalarsa ve masrafları yükselirse, bu dolandırıcılık satın almalarını ödemek zorunda değilsiniz.
Kart şirketleri genellikle şüpheli faaliyeti hızlı bir şekilde saptarlar. Bir şey garip görünüyorsa hesabınızı dondurabilir veya sizinle iletişim kurabilirler. Bununla birlikte, sorunları fark ettikçe bildirmeniz gerekiyor. Ne kadar çabuk harekete geçerseniz, süreç o kadar sorunsuz gider.
Banka Kartları
Banka kartları sınırlı sorumluluk ile gelir, ancak sadece sorunu hemen bildirirseniz. Çok beklerseniz, kaybettiğiniz para için sorumluluğunuz hızla artabilir.
Banka kartları doğrudan banka hesabınıza bağlı olduğu için para anında elinizden çıkar. Bir hırsız bilgilerinizi alırsa bu daha risklidir. İşlemlerinizi yakından izlemeli ve sorunun ilk işaretinde bankanıza bildirmelisiniz.
Banka Havalesi
Banka havalesi neredeyse hiçbir tüketici koruması sunmaz. Para gönderdiğiniz anda gitti.
Bankalar parayı kolayca geri alamaz. Bir dolandırıcıya havale gönderdiyseniz, hukuk uygulama hızlı bir şekilde adım atmazsa geri alma şansınız zayıftır.
Eşler Arası Ödemeler
Venmo, Zelle veya Cash App gibi eşler arası ödemeler sınırlı geri ödeme gereksinimleri ile gelirler. Yanlış alıcılara para gönderirseniz veya dolandırıcılığa düşerseniz, büyük olasılıkla geri almayacaksınız.
Bazı bankalar ve uygulamalar nadir durumlarda yardımcı olabilir, ancak buna güvenemezsiniz. Para göndermeden önce, özellikle alıcılar sosyal medya kişileri ise alıcı detaylarını her zaman doğrulamaya çalışmalısınız; sosyal medya kişilerine veya sosyal medya kişilerinden yapılan ödemeler sıklıkla artan dolandırıcılık riski ile ilişkilidir.
Dolandırıcılık Kurbanı Desteği
Bazı bankalar artık dolandırıcılık kurbanlarına yardımcı olmak için adanmış takımlara sahiptir. Bu kişiler sizi kurtarma adımları aracılığıyla rehberlik ederler ve başlamışsanız destek sunarlar.
Evraklar konusunda yardımcı olabilirler, hukuk uygulama ile iletişim kurarlar veya sadece dinlemek için orada durabilirler. Kayıp para için bir çözüm değildir ancak köşenizde birinin olması zor bir durumu biraz daha kolay hale getirebilir.
Kurtarma Penceresi
Dolandırıcılıkla uğraşırken zaman çok önemlidir. Hızlı hareket ederseniz, paranızı kurtarma şansınız küçükse var.
Paranız bir suçlunun hesabına indikten sonra polis yardımı olmadan geri almak neredeyse imkansızdır. Bu yüzden bir şey yanlış gördüğünüz anda harekete geçmek akıllıcadır.
ABD Bankalarında Artan Dijital Dolandırıcılıklar Hakkında Son Düşünceler
ABD bankalarını hedef alan dijital dolandırıcılıklar, geçtiğimiz yılda sosyal mühendislik saldırılarında çarpıcı %1.000 artış ile patlamıştır; özellikle JPMorgan Chase, Wells Fargo ve Bank of America gibi büyük kurumları etkilemektedir. Bu sofistike dolandırıcılıklar yapay zeka ve deepfake teknolojisi tarafından desteklenmiş, Zelle gibi gerçek zamanlı ödeme platformlarında yoğunlaşmıştır ve 2023 yılında müşteri kayıplarında 166 milyon dolar ile sonuçlanmıştır. Dolandırıcılar, banking müşterilerini para transfer etmeye veya hassas hesap bilgilerini açıklamaya kandırmak için sahte web siteleri, yapay zeka tarafından oluşturulmuş sesler ve sosyal medya bilgisini kullanarak gelişmiş taklit taktikleri kullanırlar.
Dijital dolandırıcılıkların artışı, ABD bankalarını davranışsal izleme, cihaz zekası ve çok faktörlü kimlik doğrulama gibi gelişmiş güvenlik önlemlerini uygulamaya zorlamıştır. Bu çabalarına rağmen, bankalar dolandırıcılık kurbanlarının %62'si için geri ödemeleri reddettmiş; bu da müşterilerin alıcıları doğrulaması ve şüpheli faaliyetleri derhal raporlaması gerektiğini; bu giderek sofistike dijital tehditler tarafından finansal kayıpları önlemek için önemlidir.
Global Profesyoneller için Güvenli Uluslararası Bankacılık Çözümleri
Suisse Bank'da, ABD bankalarını hedef alan dijital dolandırıcılık artışının, güvenilir sınır ötesi bankacılık çözümlerine ihtiyaç duyan uluslararası işletmeler ve profesyonelleri için önemli güvenlik endişeleri yarattığını anlıyoruz. Tüm Amaçlı Cüzdanımız, geleneksel bankacılık müşterilerini etkileyen sofistike dolandırıcılık taktiklerine karşı geliştirilmiş koruma sağlamakta; uluslararası işlemler için özel olarak tasarlanmış gelişmiş şifreleme ve çok katmanlı güvenlik protokolleri kullanmaktadır.
Platformumuz, ABD bankacılık müşterilerini etkileyen sosyal mühendislik saldırıları ve taklit dolandırıcılıklarından hesaplarınızı korumaya yardımcı olan gerçek zamanlı işlem izleme, güvenli kimlik doğrulama süreçleri ve anlık uyarılar dahil olmak üzere kapsamlı dolandırıcılık önleme önlemleri sunmaktadır. Güvenli mali hizmetlere ihtiyaç duyan global işletmeler, girişimciler ve dijital göçebeler için geleneksel ödeme platformlarının savunmasızlıkları olmadan adanmış destek sağlarız.
Müşterimiz olun ve Tüm Amaçlı Cüzdanımız ile uluslararası işlem yaparken güvenli hissedin; bu, son şifreleme ve güvenlik standartları tarafından desteklenir ve nerede olursanız olun tüm hesapların güvenli olmasını sağlar. Global işletmeler, girişimciler ve dijital göçebeler için özellikle oluşturulmuştur.