美国银行正面临数字欺诈激增，美国银行和客户均成为目标。网络安全公司报告显示，过去一年复杂欺诈事件增长了惊人的1000%。
最新报告强调，精心策划的数字欺诈已变得普遍，给该行业造成数十亿美元损失，迫使银行重新思考如何保护客户资金。
这些由人工智能和深度伪造技术驱动的精心策划欺诈活动已变得普遍，甚至针对谨慎的个人。美国主要银行首当其冲，面临社交工程攻击大幅增加。
摩根大通、富国银行和美国银行等主要机构正在竭力保护客户并处理欺诈赔偿问题，因为诈骗分子在利用Zelle等数字支付平台时表现出惊人的效率。
美国银行数字欺诈激增的爆炸式增长
美国银行的数字欺诈已经爆炸式增长。根据网络安全公司BioCatch的数据，在过去一年中，报告的欺诈激增1000%，其中诈骗冒充是重要类别，社交工程攻击激增。
摩根大通、富国银行和美国银行等大型银行现在面临越来越大的压力。客户在高级欺诈中损失数百万美元，尤其是在Zelle等即时支付服务上。报告这些欺诈对于追踪趋势和改进预防工作至关重要。诈骗分子通常利用复杂的手段针对敏感信息（如银行凭证和个人详情）。为了对抗这些威胁，银行越来越依赖先进的检测工具，包括设备情报，来识别和防止欺诈活动。
激增的规模和驱动力
北美银行数字欺诈的规模令人震惊，由针对机构和客户的数字欺诈激增驱动。BioCatch的数据显示，针对美国和加拿大银行客户的社交工程欺诈在一年内激增1000%。
账户开户欺诈实际上下降了60%，这得益于更好的安全措施和银行在先进预防措施上的投资。然而，支票和存款欺诈增加了三倍，强调了持续的风险以及需要加强监控的高风险交易的出现。
使用深度伪造技术的人工智能驱动欺诈越来越频繁。当银行加强针对旧欺诈手段的防御时，犯罪分子会迅速适应，通常通过欺骗性策略利用人类心理和行为漏洞。
银行已经使诈骗分子接管账户或未经授权进入变得更加困难。但是，一些银行未能实施充分的安全措施，留下诈骗分子可以利用的漏洞。因此，诈骗分子现在专注于通过社交工程直接欺骗人们，使用精巧的方法冒充银行、家庭成员或其他受信任机构。
诈骗分子创建令人信服的虚假网站并冒充实体来欺骗受害者，通常通过支付平台针对收件人。他们可能利用社交媒体联系来增加欺诈风险，摩根大通等银行已开始阻止或限制向与社交媒体联系相关的收件人的付款。在转账前验证收件人信息至关重要，尤其是在高风险交易中。
其影响不仅仅是金钱损失。许多受害者表示他们失去了对他人的信任，并承受情感压力，因为诈骗分子的主要目的是转账或通过操纵对合法实体的信任来窃取敏感信息。
Zelle和实时支付平台的作用
Zelle尤其成为欺诈的主要目标，特别是因为该服务允许即时转账。对客户的财务影响是巨大的。
国会报告称，2023年摩根大通、富国银行和美国银行的客户在Zelle上因欺诈损失1.66亿美元。这是一个巨大的打击。
银行拒绝了62%客户的赔偿申请，尽管损失如此巨大。Zelle的母公司Early Warning Services在2023年6月修改了政策，以改进对社交工程欺诈受害者的赔偿。
从2023年6月至12月，人们在Zelle上提交了54,000份诈骗冒充纠纷。其中，24,000份（44%）获得赔偿批准，而30,000份（56%）未获批准。报告这些欺诈对于追踪欺诈趋势和改进预防工作至关重要。
Zelle和其他实时支付应用即时转账。这种速度对诈骗分子很有吸引力，对银行来说很难在欺诈发生前阻止。Zelle因未能实施适当的安全措施而受到批评，使受害者容易遭受欺诈。发送资金时，请始终验证收件人，尤其是如果他们是社交媒体联系人，因为向社交媒体联系人或从社交媒体联系人的付款通常与增加的欺诈风险相关。一些银行（如摩根大通）已开始限制或阻止向与社交媒体联系相关的收件人的付款，以帮助保护用户。
目标金融机构和引人注目的案例
美国各地的大型银行面临日益增长的网络犯罪威胁。网络安全公司BioCatch等公司与美国运通、巴克莱和汇丰合作，利用行为数据来打击欺诈。
摩根大通、富国银行和美国银行遭受最大打击。他们庞大的客户群和Zelle关联使他们成为诈骗分子的目标，因为欺诈分子通常冒充这些实体来欺骗受害者。
加拿大银行报告类似的欺诈激增。这暗示有组织的犯罪团伙跨境运营。
银行现在使用数据驱动的工具，混合账户历史、行为和设备情报来实时发现欺诈。他们试图实时捕捉欺诈。
监管机构不断要求银行更好地防止欺诈和向受害者赔偿。参议院常设调查小委员会密切关注欺诈损失的上升。
不断演变的欺诈策略和银行对策
犯罪分子已从旧的卡欺诈转向精巧的社交工程。银行现在推出人工智能驱动的检测和行为监控以跟上步伐，强调预防是打击欺诈的关键战略。
金融机构面临要求更好消费者保护的新规则。他们正在投资先进的安全技术和客户教育以加强预防工作。银行还必须通过实时解决方案快速应对新的欺诈策略，以在资金消失前捕捉欺诈。
社交工程欺诈和人工智能冒充
社交工程欺诈随处可见。BioCatch表示这些攻击去年增加了1000%。
最常见和最有害的是冒充欺诈和诈骗冒充，诈骗分子使用复杂和欺骗性策略来欺骗受害者。诈骗分子使用人工智能生成的语音冒充银行员工。这些电话听起来几乎是真实的，很难区分。
浪漫欺诈打击约会网站上的人。技术支持欺诈分子声称你的电脑被感染，要求访问权限或金钱。
虚假投资机会承诺保证回报。有些欺诈使用虚假紧急情况（如家庭成员陷入困境）来吓唬人们发送资金。
银行表示，81%的欺诈专家认为人工智能帮助犯罪分子创建更高级和复杂的欺诈。社交媒体为诈骗分子提供个人信息，使他们的攻击更具说服力。
这些欺诈成功是因为它们利用人类心理和情感。传统警告并不总是有效的。当人们被情感所困时，他们会错过危险信号。
账户接管和行为数据监控
账户接管已增加三倍。犯罪分子现在以现有银行账户为目标，而不仅仅是新账户，增加了财务损失的风险。
银行和网络安全公司（如BioCatch）跟踪用户的打字方式、鼠标移动方式以及与设备的互动方式。这种行为数据与设备情报相结合，有助于识别异常活动和检测复杂欺诈。
异常登录、奇怪的交易模式、意外的设备使用以及高风险交易都是警告信号。如果有人从新地点登录、支出方式改变或发起高风险交易，系统会注意并评估风险。
五家银行中有四家现在使用行为分析和设备情报来捕捉欺诈。这项技术为每位客户建立数字指纹。
如果有人试图访问账户，系统可以标记它。银行可以快速冻结账户以阻止大笔损失并降低风险。
安全措施和监管压力
银行面临更多规则和监管机构的更密切检查。消费者金融保护局现在关注数字支付平台。
Early Warning Services和其他网络帮助银行共享信息。然而，美国银行不如其他国家的银行共享欺诈详情，这可能限制对欺诈的有效报告和追踪以进行分析和预防。
银行使用多因素认证、支出限额和地点控制作为积极预防措施来对抗欺诈。他们有时会延迟向新受款人的转账，以便有时间发现欺诈并通过热线和银行应用工具鼓励举报可疑活动。
监管机构希望银行减缓可疑交易，但不惹恼常规客户。银行必须通过加强预防和报告机制来应对这些监管压力。这是一种微妙的平衡。
执法部门和银行的合作不总是很好。许多可疑活动报告没有任何进展，因为没有足够的资源来调查所有报告，突显了需要更好的报告和回应系统。
赔偿、报销和消费者保护
消费者保护根据付款方式和交易类型有很大差异。联邦规则对信用卡欺诈的支持比对点对点支付应用欺诈的支持更强。
银行现在经常为被社交工程欺诈欺骗的客户建立自愿赔偿计划。这些政策超越了法律要求银行做的事情，旨在在因此类欺诈造成的财务损失后恢复客户信任。
按支付类型的保护级别
信用卡
信用卡对未授权交易提供零责任。如果有人偷取您的卡信息并产生费用，您不必为这些欺诈性购买付款。
卡公司通常能快速发现可疑活动。如果有可疑的事情，他们可能会冻结您的账户或与您联系。也就是说，您仍然需要在注意到问题时立即报告。您的行动越快，整个过程进行得越顺利。
借记卡
借记卡有限责任，但仅当您立即报告问题时才有效。如果您等待太久，您对丢失资金的责任可能会迅速增加。
因为借记卡直接连接到您的银行账户，资金立即离开您的手中。这使得如果小偷获得您的信息，风险会更大。您应该密切监控您的交易，并在发现问题的第一时间通知您的银行。
电汇
电汇提供几乎没有消费者保护。一旦您发送资金，资金就消失了。
银行无法轻易取回资金。如果您向诈骗分子发送了电汇，您收回资金的机会很小，除非执法部门迅速介入。
P2P支付
点对点支付（如Venmo、Zelle或Cash App）的赔偿要求有限。如果您向错误的收件人发送资金或陷入欺诈，您可能无法收回资金。
在少数情况下，某些银行和应用可能会提供帮助，但您不能指望。您应该始终在发送任何资金前验证收件人详情，尤其是当收件人是社交媒体联系人时，因为向社交媒体联系人或从社交媒体联系人的付款可能带有增加的欺诈风险。
欺诈受害者支持
一些银行现在有致力于帮助欺诈受害者的团队。这些人指导您完成恢复步骤，并在您感到不知所措时提供支持。
他们可能会帮助处理文书工作、联系执法部门，或只是在那里倾听。这不是丢失资金的解决方案，但有人在您身边可以使困难的情况变得更容易一些。
恢复窗口
在处理欺诈时，时间很重要。如果您迅速采取行动，收回资金的机会很小。
一旦您的资金进入犯罪分子的账户，在没有警察帮助的情况下收回几乎是不可能的。这就是为什么在您发现问题时立即采取行动是明智的。
关于美国银行数字欺诈激增的最后思考
针对美国银行的数字欺诈已爆炸式增长，过去一年社交工程攻击增加了惊人的1000%，特别影响摩根大通、富国银行和美国银行等主要机构。这些由人工智能和深度伪造技术驱动的精心策划欺诈主要利用Zelle等实时支付平台，仅在2023年就导致客户损失1.66亿美元。诈骗分子使用先进的冒充策略、虚假网站和社交媒体信息来欺骗银行客户转账或泄露敏感账户信息。
数字欺诈的激增已迫使美国银行实施增强的安全措施，包括行为监控、设备情报和多因素认证来保护客户账户。尽管做出这些努力，银行仍拒绝了62%欺诈受害者的赔偿，突显了客户验证收件人和立即报告可疑活动的关键必要性，以防止来自这些日益复杂的数字威胁的财务损失。
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