미국 은행들이 디지털 사기의 급증을 목격하고 있으며, 미국 은행과 그 고객 모두 표적이 되고 있습니다. 사이버보안 회사들은 지난 해 복잡한 사기 시도가 경악할 만한 1,000% 증가했다고 보도했습니다.
새로운 보고서에 따르면 정교한 디지털 사기가 만연해 있으며, 업계에 수십억 달러의 손실을 초래하고 있어 은행들이 자금 보호 방식을 재검토하도록 강요하고 있습니다.
이러한 정교한 사기들은 종종 인공지능과 딥페이크 기술로 구동되며, 이제 주의 깊은 개인들을 포함한 광범위한 대상을 노립니다. 대형 미국 은행들은 가장 큰 피해를 입고 있으며, 사회공학 공격이 급증하고 있습니다.
JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America 같은 대형 기관들은 고객을 보호하고 사기범들이 Zelle과 같은 디지털 결제 플랫폼을 놀라운 효율성으로 악용하면서 환불을 처리하기 위해 분주합니다.
미국 은행의 디지털 사기 급격한 증가
미국 은행의 디지털 사기가 폭발했습니다. 사이버보안 회사 BioCatch에 따르면, 지난 1년간 사회공학 공격에서 사기 신고가 1,000% 급증했으며, 사칭 사기가 주요 범주입니다.
JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America 같은 대형 은행들이 증가하는 압박에 직면하고 있습니다. 고객들이 고급 사기로 인해 수백만 달러를 잃고 있으며, 특히 Zelle 서비스와 같은 즉시 결제 서비스에서 그렇습니다. 이러한 사기를 신고하는 것은 추세 추적 및 예방 노력 개선에 중요합니다. 사기범들은 정교한 전술을 사용하여 은행 자격증명 및 개인 정보와 같은 민감한 정보를 자주 표적으로 합니다. 이러한 위협에 대처하기 위해 은행들은 기기 인텔리전스를 포함한 고급 탐지 도구에 점점 더 의존하고 있으며, 사기 활동을 식별하고 예방하고 있습니다.
급증의 규모 및 원동력
북미 은행의 디지털 사기 규모는 엄청나며, 기관과 고객 모두를 표적으로 하는 디지털 사기의 급증으로 인해 주도됩니다. BioCatch의 데이터에 따르면 미국 및 캐나다 은행 고객을 표적으로 하는 사회공학 사기가 단 1년간 1,000% 증가했습니다.
계좌 개설 사기는 실제로 더 나은 보안과 고급 예방 조치에 투자하는 은행 덕분에 60% 감소했습니다. 그러나 수표 및 예금 사기는 3배로 증가했으며, 지속적인 위험성과 강화된 모니터링이 필요한 고위험 거래의 출현을 강조합니다.
딥페이크를 사용하는 AI 기반 사기가 점점 더 나타나고 있습니다. 범죄자들은 은행이 이전 사기 수법에 대한 방어를 강화할 때 빠르게 적응하며, 종종 인간의 심리와 행동적 취약점을 기만적인 전술을 통해 악용합니다.
은행들은 사기범들이 계좌를 인수하거나 허가 없이 침입하기를 더 어렵게 만들었습니다. 그러나 일부 은행은 적절한 보안 조치를 구현하지 못하고 있어 사기범들이 악용할 수 있는 격차를 남기고 있습니다. 결과적으로 사기범들은 이제 은행, 가족 구성원 또는 기타 신뢰할 수 있는 조직과 같은 실체를 사칭하기 위해 정교한 방법을 사용하여 사회공학을 통해 사람들을 직접 속이는 데 집중합니다.
사기범들은 설득력 있는 가짜 웹사이트를 만들고 실체를 사칭하여 피해자를 속이며, 종종 결제 플랫폼을 통해 수취인을 표적으로 합니다. 그들은 사회 미디어 연락처를 사용하여 사기 위험을 증가시킬 수 있으며, Chase와 같은 은행은 사회 미디어 연락처와 관련된 수취인에 대한 결제를 차단하거나 제한하기 시작했습니다. 특히 고위험 거래의 경우 자금을 이체하기 전에 수취인 정보를 확인하는 것이 중요합니다.
영향은 단순히 돈을 잃는 것만이 아닙니다. 많은 피해자들은 다른 사람에 대한 신뢰를 잃고 정서적 스트레스로 어려움을 겪는다고 말합니다. 사기범들의 주요 목표는 정당한 실체에 대한 신뢰를 조작함으로써 자금을 이체하거나 민감한 정보를 도용하는 것입니다.
Zelle 및 실시간 결제 플랫폼의 역할
Zelle는 특히 서비스가 즉시 이체를 허용하기 때문에 사기의 주요 표적으로 두드러집니다. 고객들에 대한 재정적 손실은 막대합니다.
의회 보고서에 따르면 JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America의 사람들이 2023년 Zelle에서 사기로 1억 6,600만 달러를 잃었습니다. 이는 엄청난 타격입니다.
은행들은 이렇게 큰 손실에도 불구하고 62%의 고객에 대한 환불을 거부했습니다. Zelle의 모기업 Early Warning Services는 2023년 6월 사회공학 사기 피해자의 환불을 개선하기 위해 정책을 변경했습니다.
2023년 6월부터 12월까지 사람들이 Zelle에 54,000건의 사칭 사기 분쟁을 제출했습니다. 그 중 24,000건(44%)이 환불 승인을 받았고, 30,000건(56%)이 승인되지 않았습니다. 이러한 사기를 신고하는 것은 사기 추세 추적 및 예방 노력 개선에 중요합니다.
Zelle 및 기타 실시간 결제 앱은 즉시 자금을 이동시킵니다. 이러한 속도는 사기범들에게 매력적이며 은행이 발생 전에 사기를 중지하기를 어렵게 합니다. Zelle은 적절한 보안 조치를 구현하지 못하여 피해자들이 취약해 졌다는 비판을 받았습니다. 자금을 보낼 때, 특히 사회 미디어 연락처인 경우 항상 수취인을 확인하십시오. 사회 미디어 연락처로의 또는 사회 미디어 연락처로부터의 결제는 종종 증가된 사기 위험과 관련이 있습니다. Chase와 같은 일부 은행은 사용자를 보호하기 위해 사회 미디어 연락처와 연결된 수취인에 대한 결제를 제한하거나 차단하기 시작했습니다.
대상이 된 금융 기관 및 주목할 만한 사건
미국 전역의 대형 은행들이 증가하는 사이버범죄 위협에 직면하고 있습니다. BioCatch와 같은 사이버보안 회사들은 American Express, Barclays, HSBC와 함께 행동 데이터를 사용하여 사기에 대항하기 위해 일합니다.
JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America가 가장 큰 타격을 입습니다. 이들의 엄청난 고객 수와 Zelle 연결은 사기범들의 십자선에 놓이게 하며, 사기범들은 종종 이러한 실체를 사칭하여 피해자를 속입니다.
캐나다 은행들도 유사한 사기 급증을 보고합니다. 이는 국경을 넘어 활동하는 조직된 범죄 집단을 암시합니다.
은행들은 이제 계좌 이력을 행동 및 기기 인텔리전스와 혼합하는 데이터 기반 도구를 사용하여 사기가 발생할 때 이를 감지합니다. 실시간으로 사기를 포착하려고 합니다.
규제 당국은 은행들이 사기를 중지하고 피해자에게 환불하는 데 더 잘하도록 계속 밀어붙이고 있습니다. 상원 영구 조사 소위원회는 사기 손실이 증가함에 따라 밀접하게 감시하고 있습니다.
진화하는 사기 전술 및 은행 대응 조치
범죄자들은 구식 카드 사기에서 세련된 사회공학으로 전환했습니다. 은행들은 이제 AI 기반 탐지 및 행동 모니터링을 배포하여 대응하고 있으며, 사기 대응에서 예방을 핵심 전략으로 강조하고 있습니다.
금융 기관들은 더 나은 소비자 보호를 요구하는 새로운 규정에 직면하고 있습니다. 고급 보안 기술과 고객 교육에 투자하여 예방 노력을 강화하고 있습니다. 은행들은 또한 자금이 사라지기 전에 사기를 포착하기 위한 실시간 솔루션으로 새로운 사기 전술에 빠르게 대응해야 합니다.
사회공학 사기 및 AI 사칭
사회공학 사기가 만연해 있습니다. BioCatch는 이러한 공격이 지난해 1,000% 급증했다고 합니다.
가장 흔하고 파괴적인 사기 중 하나는 사칭 사기 및 사칭자 사기이며, 사기범들은 정교하고 기만적인 전술을 사용하여 피해자를 속입니다. 사기범들은 AI 생성 음성을 사용하여 은행 직원으로 가장합니다. 통화는 거의 실제처럼 들려 차이를 구별하기 어렵습니다.
로맨스 사기는 데이트 사이트의 사람들을 공격합니다. 기술 지원 사기꾼들은 당신의 컴퓨터가 감염되었다고 주장하고 접근이나 자금을 요청합니다.
가짜 투자 제안은 보장된 수익을 약속합니다. 일부 사기는 가족 구성원이 곤경에 빠졌다는 가짜 긴급 상황을 사용하여 사람들을 두렵게 하여 자금을 보내도록 합니다.
은행들은 사기 전문가의 81%가 AI가 범죄자들이 더 고도화되고 정교한 사기를 만드는 데 도움이 된다고 믿는다고 말합니다. 소셜 미디어는 사기범들에게 공격을 더욱 확신하게 만들 개인 정보를 제공합니다.
이러한 사기들은 인간의 심리와 감정을 악용하기 때문에 성공합니다. 전통적인 경고는 항상 작동하지 않습니다. 사람들이 정서적으로 휘말리면 위험 신호를 놓칩니다.
계좌 인수 및 행동 데이터 모니터링
계좌 인수가 3배로 증가했습니다. 범죄자들은 이제 새 계좌뿐만 아니라 기존 은행 계좌를 표적으로 하여 재정적 손실의 위험을 증가시킵니다.
은행과 BioCatch와 같은 사이버보안 회사들은 사용자가 입력하는 방식, 마우스를 이동하는 방식, 기기와 상호작용하는 방식을 추적합니다. 이러한 행동 데이터는 기기 인텔리전스와 결합되어 이상한 활동을 감지하고 정교한 사기를 탐지하는 데 도움이 됩니다.
비정상적인 로그인, 이상한 거래 패턴, 예상치 못한 기기 사용, 고위험 거래 모두 경고 신호입니다. 누군가가 새로운 위치에서 로그인하거나, 다르게 지출하거나, 고위험 거래를 시작하면 시스템이 이를 감지하고 위험을 평가합니다.
5명 중 4명의 은행이 이제 행동 분석 및 기기 인텔리전스를 사용하여 사기를 포착합니다. 이 기술은 각 고객에 대한 디지털 지문을 구축합니다.
다른 누군가가 계좌에 접근하려고 하면 시스템이 이를 플래그할 수 있습니다. 은행들은 계좌를 빠르게 동결하여 큰 손실을 중지하고 위험을 완화할 수 있습니다.
보안 조치 및 규제 압박
은행들은 규제 당국으로부터 더 많은 규칙과 더 긴밀한 검사에 직면합니다. 소비자금융보호국은 이제 디지털 결제 플랫폼을 감시합니다.
Early Warning Services 및 기타 네트워크는 은행들이 정보를 공유하는 데 도움이 됩니다. 그럼에도 불구하고 미국 은행들은 다른 국가의 은행만큼 많은 사기 세부사항을 공유하지 않으며, 이는 효과적인 사기 신고 및 분석과 예방을 위한 추적을 제한할 수 있습니다.
은행들은 다중 인증, 지출 제한, 위치 제어를 사기에 대항하기 위한 사전 예방 조치로 사용합니다. 그들은 때때로 신규 수취인에 대한 이체를 지연시켜 사기를 감지할 시간을 주고 핫라인 및 은행 앱 도구를 통해 의심 활동의 신고를 권장합니다.
규제 당국은 은행들이 의심 거래를 느리게 하지만 정상 고객을 짜증나게 하지 않기를 원합니다. 은행들은 이러한 규제 압박에 대응하여 예방 및 신고 메커니즘을 강화해야 합니다. 어려운 균형입니다.
법 집행과 은행이 항상 잘 함께 일하는 것은 아닙니다. 많은 의심 활동 보고서들이 조사할 자원이 충분하지 않아 아무데도 가지 않으며, 이는 더 나은 신고 및 대응 시스템의 필요성을 강조합니다.
보상, 환불 및 소비자 보호
소비자 보호는 결제 방식과 거래 유형에 따라 크게 달라집니다. 연방 규칙은 신용 카드 사기에 대한 지원이 P2P 결제 앱의 사기보다 훨씬 더 강력합니다.
은행들은 이제 사회공학 사기에 속은 고객들을 위해 자발적 환불 프로그램을 자주 설정합니다. 이러한 정책은 법이 은행이 해야 하는 것보다 더 나아가 이러한 사기로 인한 재정적 손실 후 고객 신뢰를 회복하는 것을 목표로 합니다.
결제 유형별 보호 수준
신용 카드
신용 카드는 무단 거래에 대한 제로 책임을 제공합니다. 누군가가 카드 정보를 도용하고 요금을 누적하면 해당 사기 구매에 대해 지불할 필요가 없습니다.
카드 회사들은 보통 의심 활동을 빠르게 감지합니다. 뭔가 이상해 보이면 계좌를 동결하거나 연락할 수 있습니다. 즉, 당신은 여전히 문제를 알아차리는 즉시 보고해야 합니다. 빨리 행동할수록 프로세스가 더 부드러워집니다.
직불 카드
직불 카드는 제한된 책임이 있지만, 문제를 즉시 보고하는 경우에만 해당합니다. 너무 오래 기다리면 손실된 자금에 대한 당신의 책임이 빠르게 증가할 수 있습니다.
직불 카드는 은행 계좌에 직접 연결되어 있기 때문에 자금이 즉시 당신의 손에서 떠납니다. 사기꾼이 당신의 정보를 얻으면 더 위험합니다. 거래를 긴밀히 추적하고 문제의 첫 징후에서 은행에 알려야 합니다.
송금
송금은 거의 소비자 보호를 제공하지 않습니다. 자금을 보내면 사라집니다.
은행들은 자금을 쉽게 되돌릴 수 없습니다. 사기꾼에게 송금을 보냈다면 법 집행이 빠르게 개입하지 않는 한 되돌려 받을 가능성이 거의 없습니다.
P2P 결제
Venmo, Zelle, Cash App과 같은 개인 간 결제는 제한된 환불 요구사항이 있습니다. 잘못된 수취인에게 자금을 보내거나 사기에 빠지면, 되돌려받을 가능성이 거의 없습니다.
일부 은행과 앱은 드문 경우에 도움을 줄 수 있지만, 이에 의존할 수 없습니다. 특히 수취인이 사회 미디어 연락처인 경우 항상 자금을 보내기 전에 수취인 세부사항을 확인해야 합니다. 사회 미디어 연락처로의 또는 사회 미디어 연락처로부터의 결제는 증가된 사기 위험을 수반할 수 있습니다.
사기 피해자 지원
일부 은행은 이제 사기 피해자를 돕기 위해 전담 팀을 두고 있습니다. 이 팀원들은 복구 단계를 통해 안내하고 압도당한 경우 지원을 제공합니다.
그들은 서류 작업을 도울 수 있고, 법 집행 기관에 연락하거나, 단순히 귀를 기울여 줄 수 있습니다. 손실된 자금을 복구하는 방법은 아니지만, 누군가가 당신 편에 있다면 어려운 상황을 좀 더 쉽게 만들 수 있습니다.
회복 기간
사기를 다룰 때 시간이 중요합니다. 빠르게 행동하면 자금을 회복할 수 있는 작은 기회가 있습니다.
당신의 자금이 범죄자의 계좌에 착지하면 경찰의 도움 없이는 그것을 되돌려 받기가 거의 불가능합니다. 그래서 뭔가 잘못된 것을 발견한 순간 행동하는 것이 현명합니다.
미국 은행에서 급증하는 디지털 사기에 대한 최종 의견
미국 은행을 표적으로 하는 디지털 사기는 지난해 사회공학 공격이 경악할 만한 1,000% 증가하면서 폭발했으며, JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America 같은 대형 기관들에 특히 영향을 미칩니다. AI와 딥페이크 기술로 구동되는 이러한 정교한 사기들은 주로 Zelle과 같은 실시간 결제 플랫폼을 악용하여 2023년만 해도 고객 손실이 1억 6,600만 달러를 초래했습니다. 사기범들은 고급 사칭 전술, 가짜 웹사이트, 소셜 미디어 정보를 사용하여 은행 고객들을 속여 자금 이체 또는 민감한 계좌 정보 공개를 하도록 합니다.
디지털 사기의 급증은 미국 은행들이 행동 모니터링, 기기 인텔리전스, 다중 인증을 포함한 강화된 보안 조치를 구현하도록 강요했습니다. 이러한 노력에도 불구하고 은행들은 사기 피해자의 62%에 대한 환불을 거부했으며, 이는 고객들이 수취인을 확인하고 의심 활동을 즉시 신고하여 이러한 점점 정교해지는 디지털 위협으로 인한 재정적 손실을 예방할 필요성을 강조합니다.
글로벌 전문가를 위한 안전한 국제 은행 솔루션
당사는 Suisse Bank에서 미국 은행을 표적으로 하는 디지털 사기의 급증이 신뢰할 수 있는 국경 간 은행 솔루션이 필요한 국제 비즈니스 및 전문가들에게 상당한 보안 문제를 야기한다는 것을 이해합니다. 당사의 올인원 지갑은 전통적인 은행 고객들이 겪고 있는 정교한 사기 전술에 대한 강화된 보호를 제공하며, 국제 거래를 위해 특별히 설계된 고급 암호화 및 다층 보안 프로토콜을 활용합니다.
당사 플랫폼은 미국 은행 고객들을 괴롭히는 사회공학 공격 및 사칭 사기로부터 계좌를 보호하는 데 도움이 되는 실시간 거래 모니터링, 안전한 인증 프로세스, 즉시 경고를 포함한 포괄적인 사기 예방 조치를 제공합니다. 우리는 전통적인 결제 플랫폼과 관련된 취약점 없이 안전한 금융 서비스가 필요한 글로벌 비즈니스, 기업가, 디지털 노마드에 대한 전담 지원을 제공합니다.
당사 클라이언트가 되십시오 그리고 최신 암호화 및 보안 표준으로 지원되는 당사의 올인원 지갑으로 국제적으로 안전하게 거래할 수 있으며, 모든 계좌가 어디에 있든 사용할 수 있도록 안전하다는 것을 확인할 수 있습니다. 글로벌 비즈니스, 기업가, 디지털 노마드를 위해 특별히 구축되었습니다.