Cómo funciona una carta de crédito

01.02.2022: CÓMO FUNCIONA UNA CARTA DE CRÉDITO

En el ámbito del comercio internacional, una carta de crédito (LC) es una herramienta financiera vital que ayuda a simplificar el proceso de exportación-importación y a construir credibilidad. Por definición, se trata de una carta de un banco o institución financiera de reputación que garantiza que el exportador recibirá el pago del importador a tiempo y por el monto correcto según lo acordado. En caso de que el importador no pueda realizar el pago de la compra, la responsabilidad de pagar el monto total o restante recae en el banco que emite dicha carta de crédito.
En este contexto, el banco actúa como un tercero "imparcial" cuyo objetivo principal es garantizar la protección del pago y facilitar un proceso de comercio internacional sin complicaciones. Existen condiciones y obligaciones específicas que el cliente debe cumplir para obtener una LC del banco. De manera similar, el pago se libera únicamente cuando se cumplen ciertas condiciones.
Teniendo en cuenta la complejidad de la financiación del comercio internacional – leyes distintas prevalecientes en los países, distancia y falta de confiabilidad – la carta de crédito se ha convertido en un aspecto integral de la exportación e importación.
¿Cómo funciona una carta de crédito?
Dependiendo del tipo de comercio internacional en el que se encuentre involucrado un negocio, puede elegir entre LC a 90 días, LC a 60 días o LC a 30 días. Esto significa que el monto del pago prometido en la LC vence en 90 días, 60 días y 30 días respectivamente. 
•    Protección del vendedor: Cuando el comprador y el vendedor involucrados en un comercio provienen de diferentes países, el vendedor puede estar preocupado por exportar los bienes debido al riesgo de incumplimiento de pago. Esto es especialmente cierto para nuevos importadores que aún no han construido una credibilidad sólida en el comercio internacional.

La carta de crédito funciona garantizando tanto el pago como el plazo en nombre del importador. Instituciones financieras reconocidas internacionalmente como SUISSE BANK garantizan la protección del vendedor al emitir una LC, donde si el importador no puede realizar el pago dentro del período estipulado o posteriormente, el banco pagará lo mismo si el exportador cumple con todas las condiciones mencionadas en la carta.

•    Protección del comprador: Los bancos también garantizan la protección del comprador a través de una Carta de Crédito Standby (SBLC). Si el importador ya ha realizado un pago total o parcial al exportador y este último no entrega el producto o servicio, entonces el banco garantiza devolverle el dinero utilizando la SBLC. Esto funciona tanto como una penalización al vendedor que no cumplió con las condiciones de la LC como permitiendo al comprador pagar a otro vendedor para obtener los artículos necesarios.
Tipos de carta de crédito
1.    Carta de crédito comercial: El banco emisor realiza el pago directamente al beneficiario.

2.    Carta de crédito standby: Es un proceso de pago secundario en el cual el banco emisor solo paga cuando el tenedor no puede realizar el pago.

3.    Carta de crédito de viajero: Diseñada para viajeros, garantiza que el banco honrará sin problemas todos los giros realizados en algún banco extranjero.

4.    Carta de crédito renovable: La LC permite al cliente realizar múltiples disposiciones durante un período particular de tiempo y dentro de un límite específico.
SUISSE BANK facilita la emisión rápida y confiable de cartas de crédito, ayudando a los negocios a prosperar en sus operaciones de comercio internacional.