Как работает аккредитив

01.02.2022: КАК РАБОТАЕТ АККРЕДИТИВ

В сфере международной торговли аккредитив (LC) является жизненно важным финансовым инструментом, который способствует упрощению процесса экспортно-импортных операций и укреплению деловой репутации. По определению, это письмо авторитетного банка или финансового учреждения, которое гарантирует, что экспортер получит платеж от импортера вовремя и в надлежащем размере в соответствии с достигнутым соглашением. В случае если импортер не в состоянии произвести платеж за покупку, ответственность за выплату полной суммы или оставшейся части лежит на банке, выставившем такой аккредитив.
В этом случае банк выступает в роли «беспристрастной» третьей стороны, главной задачей которой является обеспечение защиты платежей и содействие беспрепятственному процессу международной торговли. Существуют конкретные условия и обязательства, которые клиент должен выполнить для получения LC от банка. Аналогичным образом платеж выплачивается только при выполнении определенных условий.
С учетом сложности международного торгового финансирования – различных законодательств, действующих в странах, удаленности и отсутствия доверительных отношений – аккредитив стал неотъемлемой частью экспортно-импортной деятельности.
Как работает аккредитив?
В зависимости от типа международной торговли, в которой занимается компания, она может выбрать между LC на 90 дней, LC на 60 дней или LC на 30 дней. Это означает, что сумма платежа, обещанная в LC, подлежит выплате через 90 дней, 60 дней и 30 дней соответственно. 
•    Защита продавца: Когда покупатель и продавец, участвующие в торговле, находятся в разных странах, продавец может опасаться экспорта товаров из-за риска неплатежа. Это особенно верно для новых импортеров, которые еще не установили крепкую деловую репутацию в международной торговле.

Аккредитив работает путем гарантирования как платежа, так и сроков выполнения со стороны импортера. Международно признанные финансовые учреждения, такие как SUISSE BANK, обеспечивают защиту продавца путем выдачи LC, в соответствии с которой, если импортер не в состоянии произвести платеж в установленный период или позже, банк произведет платеж, если экспортер выполнит все условия, указанные в аккредитиве.

•    Защита покупателя: Банки также обеспечивают защиту покупателя посредством гарантийного аккредитива (SBLC). Если импортер уже произвел полный или частичный платеж экспортеру, а последний не доставил товар или услугу, то банк гарантирует возмещение средств с использованием SBLC. Это работает либо как штраф для продавца, который не выполнил условия LC, либо позволяя покупателю выплатить другому продавцу для получения необходимых товаров.
Виды аккредитивов
1.    Коммерческий аккредитив: Выпускающий банк напрямую производит платеж бенефициару.

2.    Гарантийный аккредитив: Это вторичный процесс платежа, в котором выпускающий банк производит платеж только в том случае, если держатель не в состоянии произвести платеж.

3.    Аккредитив путешественника: Предназначен для путешественников и гарантирует, что банк надлежащим образом будет принимать все переводы, выставленные в иностранном банке.

4.    Возобновляемый аккредитив: LC позволяет клиенту производить несколько выплат в течение определенного периода времени и в пределах установленного лимита.
SUISSE BANK оказывает содействие в быстрой и надежной выдаче аккредитива, помогая компаниям процветать в их международной торговой деятельности.