信用状の仕組み

01.02.2022: 信用状の仕組み

国際貿易の領域において、信用状（LC）は輸出入プロセスを効率化し、信用性を構築するのに役立つ重要な金融ツールです。定義として、信用状は信頼できる銀行または金融機関からの書簡であり、輸出者が輸入者から合意された時期に正確な金額の支払いを受け取ることを保証するものです。輸入者が購入代金を支払うことができない場合、信用状を発行する銀行が全額またはその残額の支払い責任を負います。
ここで、銀行は支払い保護を確保し、円滑な国際貿易プロセスを促進することを主な目的とする「公平な」第三者として機能します。銀行から信用状を取得するために、クライアントが満たさなければならない特定の条件と義務があります。同様に、特定の条件が満たされた場合にのみ支払いが実行されます。
国際貿易金融の複雑性を考慮すると、各国で異なる法律、距離、および信頼性の欠如があり、信用状は輸出入の不可欠な側面として位置付けられています。
信用状の仕組みとは
ビジネスが携わる国際貿易の種類に応じて、90日信用状、60日信用状、または30日信用状の中から選択することができます。これは、信用状で約束された支払い額が、それぞれ90日、60日、および30日の期間内に支払期限が来ることを意味します。 
•     売り手保護：貿易に関与する買い手と売り手が異なる国出身の場合、売り手は商品の輸出について懸念を抱く可能性があります。これは支払いデフォルトのリスクがあるためです。これは特に国際貿易で強い信用性をまだ確立していない新しい輸入業者にとって当てはまります。

信用状は輸入者に代わって支払いと期限を保証することで機能します。SUISSE BANKなどの国際的に認識された金融機関は、信用状を発行することで売り手保護を確保します。この場合、輸入者が規定された期間内またはそれ以降に支払いを行うことができない場合、輸出者が信用状に記載されているすべての条件を満たせば、銀行がその支払いを行います。

•     買い手保護：銀行はスタンドバイ信用状（SBLC）を通じて買い手保護も確保します。輸入者がすでに輸出者に全額または一部を支払っており、後者が製品またはサービスの配送に失敗した場合、銀行はSBLCを使用してあなたに返金することを保証します。これは信用状の条件に従って実行することができなかった売り手に対する罰金として機能するか、買い手が必要なアイテムを取得するために他の売り手に支払うことを許可することで機能します。
信用状の種類
1.    商業信用状：発行銀行は受益者に直接支払いを行います。

2.    スタンドバイ信用状：これは二次的な支払いプロセスであり、発行銀行は保有者が支払いを行うことができない場合のみ支払いを行います。

3.    旅行者信用状：旅行者向けに設計されており、銀行が外国の銀行で作成されたすべての引き出しを問題なく承認することを保証します。

4.    リボルビング信用状：信用状により、クライアントは特定の期間内および特定の限度額内で複数回の引き出しを行うことができます。
SUISSE BANKは信用状の迅速で確実な発行を支援し、ビジネスが国際貿易事業で繁栄するのを支援します。