신용장 작동 방식

01.02.2022: 신용장 작동 방식

국제 무역 영역에서 신용장(LC)은 수출입 프로세스를 합리화하고 신뢰도를 구축하는 데 도움이 되는 중요한 금융 도구입니다. 신용장은 평판이 좋은 은행이나 금융기관이 발행하는 서한으로, 수출자가 합의된 기간 내에 정확한 금액으로 수입자로부터 대금을 받을 것임을 보증합니다. 수입자가 구매 대금을 지불할 수 없는 경우, 전체 또는 나머지 금액을 지불할 책임은 해당 신용장을 발행한 은행에 있습니다.
이에 따라 은행은 대금 지급 보호를 보장하고 번거로움 없는 국제 무역 프로세스를 촉진하는 것이 핵심 목적인 "중립적" 제3자 역할을 합니다. 클라이언트가 은행으로부터 신용장을 받기 위해 충족해야 할 특정 조건과 의무사항이 있습니다. 마찬가지로 특정 조건이 충족될 때만 대금이 지급됩니다.
국제 무역금융의 복잡성을 고려할 때 – 각국에서 통용되는 다양한 법률, 거리 그리고 신뢰도 부족 – 신용장은 수출입의 필수적인 요소로 대두되었습니다.
신용장은 어떻게 작동하는가?
기업이 관여하는 국제 무역의 유형에 따라 LC 90일, LC 60일 또는 LC 30일 중에서 선택할 수 있습니다. 이는 신용장에서 약속된 대금이 각각 90일, 60일, 30일 내에 만기가 된다는 의미입니다.  
•    판매자 보호: 무역에 관련된 구매자와 판매자가 서로 다른 국가에서 온 경우, 판매자는 대금 미지급 위험이 있기 때문에 상품 수출에 대해 우려할 수 있습니다. 이는 특히 아직 국제 무역에서 강력한 신뢰도를 구축하지 못한 신규 수입업체에게 해당됩니다.

신용장은 수입자를 대신하여 대금 지급과 기간을 보장함으로써 작동합니다. SUISSE BANK 같은 국제적으로 인정받는 금융기관은 신용장을 발행하여 판매자 보호를 보장하며, 이 경우 수입자가 정해진 기간 내에 또는 그 이후에 대금을 지불할 수 없다면 수출자가 신용장에 명시된 모든 조건을 충족할 시 은행이 해당 금액을 지급합니다.

•    구매자 보호: 은행은 또한 대기신용장(SBLC)을 통해 구매자 보호를 보장합니다. 수입자가 수출자에게 전액 또는 일부 대금을 이미 지급했는데 후자가 상품이나 용역 인도를 실패한 경우, 은행은 SBLC를 사용하여 귀사에 대금을 환불해 줄 것을 보장합니다. 이는 신용장의 조건에 따라 성과를 이행하지 못한 판매자에 대한 페널티로 작동하거나 구매자가 필요한 품목을 구하기 위해 다른 판매자에게 지급하도록 허용합니다.
신용장의 종류
1.    상업신용장: 발행 은행이 수혜자에게 직접 대금을 지급합니다.

2.    대기신용장: 발행 은행이 보유자가 대금을 지불할 수 없을 경우에만 지급하는 2차 지급 프로세스입니다.

3.    여행자신용장: 여행자를 위해 설계되었으며, 은행이 외국 은행에서 작성된 모든 어음을 원활하게 이행할 것을 보장합니다.

4.    회전신용장: 신용장을 통해 클라이언트가 특정 기간 동안 특정 한도 내에서 여러 번 인출할 수 있습니다.
SUISSE BANK는 신용장의 신속하고 신뢰할 수 있는 발행을 지원하여 기업이 국제 무역 벤처에서 번영할 수 있도록 돕습니다.